编者按

　　自从1914年世界第一张信用卡问世以来，信用卡便迅速在全世界范围内广泛流行起来。在中国，信用卡真正风行还是最近十年的事。人们青睐信用卡，不但因为其在消费时比现金更加方便，更因为其带来了可以提前消费———透支这一最大诱惑。在这种诱惑下，很多持卡人不知不觉中成了“卡奴”。

　　据中国银联公布的统计数字，目前我国银行卡持有量已接近十亿张，持卡人中绝大多数为中青年人。据有关部门调查，持卡3至5张的人已不在少数。

■刷卡故事

　　手持多张信用卡轮流透支套钱花

　　陈彦去年大学毕业，现在月收入2000元左右。生活极具小资情调的她花起钱来也是大手大脚，每月的收入甚至不能满足日常花销，超支部分只能用信用卡透支来弥补。

　　打开鼓鼓的钱包，里面密密麻麻地插着各种卡，包括银行信用卡、美容卡以及各式各样的商场打折卡等，现金却只有100多元，陈彦说：“我的理财经就是利用7家银行的信用卡，这些信用卡的透支额度均在3000元左右，轮流透支下来，一个月可以套出上万块钱。”

　　据陈彦透露，她手中的7张信用卡有两个用途，一部分透支消费，一部分用来还透支的钱。陈彦今年已经透支消费了近2万元，至今还有1万元的欠账，这些钱难道不用付利息吗？

　　陈彦得意地向记者介绍了她的套钱经，用信用卡透支消费后每家银行都有时间不等的免息期，而她正是利用这不同时间的免息期合理进行计划，一部分信用卡透支消费，另一部分信用卡用来次月透支还款。

　　陈彦是如何利用银行卡进行透支套钱的呢？原来，她利用了朋友关系和网络小店，比如朋友去商场消费，她会慷慨地将自己的银行卡拿出来供朋友透支消费，然后让朋友将钱还给她，这样一借一还她就成功地将钱套了出来。

　　陈彦在网上还拥有一家手机店，说白了就是那种皮包公司性质的小店，实际上并没有任何商品出售，她扮成顾客到网上购买小店里的手机，通过信用卡进行付款，这样一来，足不出户就可以把钱转到另一张银行卡上。

　　如果信用卡的免息期到了怎么办？陈彦说，可以换一张卡套钱，套出的钱用来还款，欠账还了以后这张信用卡就又可以继续透支了，7张卡可以轮流进行透支、套钱、还款。

　　享受购物的快感不用厚着脸皮借钱

　　韦涛是首府一家公司的经理，月收入3000元左右，对于大学毕业仅仅两年的他，在同学之中属于高收入者。他在吃的方面要求很简单，但在穿着方面却一点马虎不得，平均每个月要逛两次街购买流行的“行头”。

　　韦涛买衣服的原则就是要上档次，地摊货从来不看，便宜货根本不考虑。自从去年办理了信用卡后，他的购买欲望又提升了，成为地道的“卡奴”。

　　最初使用信用卡的时候，韦涛享受的是刷卡消费的方便和一种快感。他记得第一次通过信用卡购买笔记本电脑的时候，因为当月工资还没发，买笔记本电脑的钱还差1000元，就选择了一部分现金付款，另一部分用刷卡透支进行“埋单”，结果一下子就搞定了。

　　发现了信用卡的方便之后，韦涛在日常消费或购买大件物品时总会下意识地考虑使用透支的方式，再也不用厚着脸皮找同事和朋友借钱了。

　　韦涛说，使用信用卡消费之后享受了购物的快感，同时也增添了烦恼。今年“十一”大假期间他出疆到内地旅游，看到很多在乌鲁木齐买不到的好衣服，结果回来的时候纪念品没带几个，衣服鞋子倒是大包小包背回来不少，都是刷卡消费的。过了没几天，银行的消费账单交到了他的手上，韦涛一看傻眼了，因为他的卡刷爆了，整整透支了8000块钱，也就是说，他要不吃不喝三个月才能还清欠款，“我每个月还要付房贷，接下来的几个月只能节衣缩食了。”

　　提前消费这座大山已经给韦涛带来了经济危机，以前他还能存一点钱留做他用，自从有了信用卡后，他现在过的是“月光族”的生活，唯一值得欣慰的是，他有了一套属于自己的楼房，不过还是按揭的。

　　刷卡消费没感觉好像不是自己的钱

　　赵悦在一家广告公司上班，身上不喜欢装太多的钱，口袋里最多只装200元零花钱，如果去商场、超市购物，她会使用信用卡进行付账，“现在谁的身上没有几张卡，卡用起来还是很方便的，我身边的朋友、同事几乎都是有卡一族，携带也很方便，不像现金那样一叠塞在钱包里鼓鼓的，小偷一眼就盯上你了。信用卡丢了你还可以及时挂失，但钱丢了你只好认倒霉，根本追不回来。”

　　赵悦打开钱包，里面大概有十几张各式各样的卡，包括银行卡、积分卡、打折卡等。她表示，用卡进行消费和办理各种事情很方便，比如生活中的水、电、煤气费用卡购买后，免去了月月排队缴费的烦恼，只需要在卡上存一点钱就行了。

　　“可以透支的信用卡，用起来方便是方便，但是后面的麻烦也不少。”赵悦认为，以前没有卡的时候，自己的钱均是现金存放或者存入银行，需要消费的时候均以现金方式进行交易，有时遇到大件或高价商品都会再三考虑是否购买，相对来说消费还是比较理性的。可以透支消费后，赵悦发现自己的存款越来越少，钱也越来越不够用，究其原因是刷卡消费找不到花钱的感觉，比如以前买一件500元的衣服，有时候甚至要考虑几天、货比三家后才能作出决定，现在简单了，衣服相中后觉得不错，略微考虑之后不管自己手里有多少现金便出手刷卡透支，好像不是在花自己的钱。

　　透支取现没钱还银行天天电话讨债

　　杨玉金回忆起今年上半年被银行追讨欠款的事，至今都有心理“阴影”。

　　2006年下半年，杨玉金办理了一张银行信用卡，并把自己每月的工资也顺便打到了卡上。看到同事和朋友们潇洒地刷卡消费，杨玉金也开始过起了“有卡一族”的生活，不到半年时间就成了“刷卡月光族”。

　　今年3月初，杨玉金由于“财政”极度紧张，忍不住使用卡透支取现，通过自动取款机第一次透支了500元。

　　屋漏偏逢连雨天。自从首次透支取现后的连续两个月，杨玉金的工资都比较低，还款的事情也就此搁下了。4月中旬，银行的催款通知书送到了他的手上，由于无力归还欠款，杨玉金抱着过一天算一天的态度，打算拖上一段时间，“那时候银行的人几乎每隔两天就给我打一个电话，甚至晚上10点以后也接到过催债电话，我真怕银行的人追到家里来，就三天两头到亲戚或朋友家躲一躲。”

　　由于实在无法忍受银行白天黑夜的电话“讨债攻势”，杨玉金只好向同事借了600元钱还清了欠款。

　　杨玉金发现，仅3个月时间利息就高达100多元，“我也知道取现透支的利息比较高，但是没有想到这么高，还款时才感觉到这种性质的透支负担是很重的。”

■后记

　　切勿冲动消费导致盲目透支

　　要说信用卡在前几年还属于身份的象征，那么近两年则成为老百姓钱包里必不可少的东西。世纪金花购物中心工作人员姜开兴告诉记者，在商场的全年消费比重中，刷卡消费的顾客占一半以上，而且每年都在呈增长趋势。

　　“用明天的钱享受今天的生活”是刷卡一族的真实写照，如今只要你有稳定的收入和固定的工作单位，就能到银行办理一张信用卡，信用卡的透支额度根据个人收入不同而定。然而，使用信用卡出现的不是诚信问题而是盲目透支带来的恶果，冲动消费所导致的盲目透支势必影响全年的理财计划。

　　脱离“卡奴”的生活，首先要学会理智消费，其次是不要拥有太多的信用卡，并且信用卡的透支额度不能太大，一般情况下透支额度为一个月的工资收入为宜。最后应该提高信用意识，让信用意识来指导自己的消费观念。